Es ist ohne Zweifel einer der größten und wichtigsten Momente des gesamten Lebens: der Entschluss, eine Immobilie zu kaufen oder ein Eigenheim zu bauen. Daher ist es nicht verwunderlich, das fundierte Entscheidungen rund um zahlreiche Aspekte des Erwerbs einer Immobilie erforderlich sind. Zu diesen Punkten gehört es, sämtliche Fragen rund um den finanziellen Part sicher und handfest beurteilen zu können.
Die richtigen Tools wie der Baufinanzierungsrechner können dabei helfen, sich aller relevanten Ausgaben bewusst zu werden. Aber worauf muss man beim Einsatz eines solchen Rechners eigentlich achten?
Was ist ein Baufinanzierungsrechner?
Der Baufinanzierungsrechner unterstützt angehende Bauherren oder Immobilienbesitzer dabei, die individuelle Hausfinanzierung zu planen. Der große Vorteil des Tools ist, dass sich damit unterschiedliche Szenarien prüfen lassen. So ist es ein Leichtes, die beste Variante für die persönliche finanzielle Situation zu definieren. Aus diesem Grund eignet sich ein solcher Rechner in nahezu jedem Fall, in dem es um den Kauf von Wohneigentum geht – egal ob es darum geht, ein ganzes Haus oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren.
Besonders spannend ist zudem, das der Baufinanzierungsrechner nicht nur beim Kauf einer neuen Immobilie unterstützt. Vielmehr hilft er ebenfalls bei der finanziellen Entscheidungsfindung, die sich auf Sanierungen oder Modernisierungen konzentriert.
Zusammengefasst lässt sich also sagen: Der Baufinanzierungsrechner ist eine einfache Möglichkeit, um die Finanzierung der Baufinanzierung mittels unterschiedlicher Szenarien kostenfrei durchzuspielen.
Was macht einen guten Baufinanzierungsrechner aus?
Damit ein Baufinanzierungsrechner hilfreich ist, sollte er einfach zu bedienen sein und alle relevanten Kosten und Aspekte rund um die Baufinanzierung beachten. Folgende Informationen fließen üblicherweise in die Berechnung ein:
- Der persönliche Darlehenswunsch
- Relevante Objektdaten
- Art der Rückzahlung
- Die gewünschte monatliche Rate
- Beginn der Auszahlung
Diese Angaben sind das absolute Minimum und bilden im Normalfall die Grundlage für ein detailliertes persönliches Angebot. Tatsächlich gibt es jedoch auch Baufinanzierungsrechner, die ihre Berechnung auf zusätzliche Informationen stützen. Dazu können beispielsweise die folgenden Faktoren gehören:
- Genutztes Eigenkapital
- Höher einer möglichen Maklerprovision
- Kaufpreis der Immobilie
- Ob der Kauf innerhalb eines familiären Verhältnisses erfolgt
- Absicherung des Zinssatzes in Jahren
Hierbei gilt: Je detaillierter und umfangreicher die Angaben ausfallen, die der Baufinanzierungsrechner berücksichtigt, desto einfacher ist es, anschließend einen detaillierten Finanzierungsplan aufzustellen.
Außerdem bieten die zusätzlichen Angaben den Vorteil, dass die Transparenz der errechneten Kosten und Ausgaben steigt. Insbesondere bei hohen finanziellen Investitionen wie der Eigenheimfinanzierung stellt diese Transparenz einen enormen Vorteil dar. Denn bereits die Verlängerung oder Verkürzung des Zeitraums für ein Darlehen oder eine minimale Neuausrichtung der monatlichen Rate kann sich massiv auf die anfallenden Gesamtkosten auswirken. Es ist daher auf jeden Fall sinnvoll, sich für einen Baufinanzierungsrechner zu entscheiden, der möglichst viele Details zu dem gewünschten Finanzierungsangebot preisgibt.
Folgende Informationen bei der Berechnung nicht vergessen!
Das Thema Baufinanzierung ist ausgesprochen komplex. Daher verwundert es nicht, dass sich die Thematik nicht immer auf den ersten Blick erschließt. An dieser Stelle kommt der Baufinanzierungsrechner ins Spiel, da er dabei hilft, die Finanzplanung mithilfe zentraler Stellschrauben zu optimieren, ohne komplexe Berechnungen oder Angaben zu verlangen.
Trotzdem ist es nicht immer einfach, den finalen Darlehensbetrag festzulegen. Es kann daher nicht schaden, sich die wichtigsten Ausgaben rund um den Hausbau oder den Immobilienkauf ins Gedächtnis zu rufen. Folgende Ausgaben können die Höhe der erforderlichen Darlehenssumme beeinflussen:
- Differenz zwischen Kaufpreis und Eigenkapital
- Höhe der Nebenkosten einschließlich Notarkosten und Grunderwerbsteuer
- Maklergebühren
- Mögliche Kosten für die Sanierung oder Anpassung
Übrigens: Unabhängig davon, auf welchen Baufinanzierungsrechner die Wahl fällt, gilt: Wie hoch die Kosten für die Baufinanzierung letztlich ausfallen, hängt vom vorliegenden Zinssatz ab.
Wer sich attraktive Zinsen sichern möchte, sollte daher auf einen möglichst umfassenden Vergleich achten. Bei einem solchen Vergleich, der umfassende Aspekte des Vorhabens und vergleichsweise viele Anbieter einschließt, stehen die Chancen für ein gutes Angebot deutlich höher.
Was macht einen guten Baufinanzierungsrechner aus?
Die wichtigsten Vorteile eines guten Baufinanzierungsrechners liegen auf der Hand: Mit einem solchen Tool ist es möglich, unterschiedliche Finanzierungsoptionen durchzuspielen und die angedachte Baufinanzierung zu optimieren. Doch damit der Rechner hält was er verspricht, sollte er verschiedene Kriterien erfüllen:
- Der Baufinanzierungsrechner sollte möglichst vielfältige Details in die Kalkulation der Darlehenssumme und der daraus resultierenden Rückzahlung einfließen lassen.
- Idealerweise ist es möglich, die errechneten Modelle abzuspeichern oder direkt mit einer zweiten oder dritten Variante der Eingabe zu vergleichen.
- Ideal sind Anbieter, die zahlreiche Banken oder vergleichbare Finanzdienstleister zu ihrem Netzwerk zählen. Je größer die Auswahl ist, desto einfacher wird es, das passende Angebot zu finden.
- Besonders schön ist, wenn der Baufinanzierungsrechner unterschiedliche attraktive Rückzahlungsmodelle anbietet. Dadurch ist es deutlich einfacher, die Auswirkung der monatlichen Tilgungsrate auf die Zinsen und den gesamten Rückzahlungszeitraum zu erkennen.
- Ebenfalls von Vorteil ist, wenn der Baufinanzierungsrechner eine zusätzliche Möglichkeit bietet, die Sollzinsbindung differenziert darzustellen. Da dieser Betrag mit der gesamten Darlehenssumme zusammenhängt berechnen die meisten Anbieter ihn automatisch mit. Trotzdem ist es nicht bei jedem Baufinanzierungsrechner möglich, die errechnete Summe direkt einzusehen.
Genau so wichtig ist, dass der Baufinanzierungsrechner eine seriöse Berechnungsgrundlage bietet und für die Interessenten eine kostenlose Berechnung durchführt. Andernfalls ist es kaum möglich, unterschiedliche Szenarien durchzurechnen, um den bestmöglichen Plan für die individuellen Gegebenheiten zu erstellen.
Übrigens: Es kann ratsam sein, bereits im Vorfeld zu überprüfen, welche Banken oder Finanzdienstleister vom Baufinanzierungsrechner berücksichtigt werden. Auf diese Weise ist es deutlich einfacher, die erforderliche Diversität einfließen zu lassen. Schließlich führt ein breit gefächertes Angebot ebenfalls dazu, dass letztlich eine Wahlmöglichkeit besteht, die dazu beitragen kann, den optimalen Finanzierungsplan aufzustellen.
Welche weiteren Rechner sind rund um die Baufinanzierung von Bedeutung?
Während der Baufinanzierungsrechner die Grundlage für die Finanzierungsentscheidung darstellt, gibt es weitere Rechner, die in diesem Zusammenhang regelmäßig von Bedeutung sind.
- Notarkostenrechner: Dieser Rechner konzentriert sich auf Kosten, die durch die Beauftragung eines Notars sowie die Grundbucheintragung zustande kommen.
- Anschlussfinanzierungs-Rechner: Der Einsatz dieses Tools ist dann von Bedeutung, wenn es darum geht, innerhalb von fünf Jahren eine Anschlussfinanzierung für die Immobilie sicherzustellen.
- Kaufnebenkosten-Rechner: Beim Kauf einer Immobilie fallen immer auch Nebenkosten an. Diese Kosten zu berechnen, um sie beim individuellen Finanzierungsplan zu berücksichtigen, gestaltet sich mit einem Kaufnebenkosten-Rechner deutlich einfacher.
Fazit: Ein individueller Finanzierungsplan dank Baufinanzierungsrechner
Der Baufinanzierungsrechner ist ein hilfreiches Tool für all jene, die sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten. Doch auch für jene, die eine Immobilie aus wirtschaftlichen oder unternehmerischen Gründen errichten möchten, bietet sich der Rechner als zentrales Hilfsmittel an.
Denn dank der Möglichkeit, unterschiedliche Szenarien durchzuspielen, ist es ein Leichtes, den passenden Finanzierungsplan festzulegen. Abhängig vom jeweiligen Anbieter lassen sich Zinsen, Tilgungspläne und Annuitäten entweder gemeinsam oder separat berechnen was wiederum einen sehr detaillierten Einblick in die anfallenden Bau- oder Finanzierungskosten ermöglicht.
